التسهيلات البنكية في ظل مسطرة التسوية القضائية ،التسهيلات البنكية في ضوء إجراءات التسوية القضائية مهمة للغاية. إنها توفر وسيلة للناس لاسترداد أموالهم إذا تعرضوا للظلم. هذه العملية سهلة المتابعة ومباشرة للغاية.

نتيجة لقرار فتح إجراءات التسوية القضائية، يدخل المشروع مرحلة جديدة في حياته يمكن تصنيفها ضمن الأزمات التي تواجه المشروع. وتتميز هذه المرحلة بالتدخل المباشر من الجهاز القضائي لإيجاد حلول لتجاوز الأزمة التي تواجه المشروع المضطرب.

يلعب القضاء في هذا الإجراء دورًا اقتصاديًا. أكثر مما هو قانوني بحت، لكن المحكمة لا تأمر بإجراء تسوية قضائية إذا وجدت أن الوضع الاقتصادي والاجتماعي للمشروع معيب بشكل لا رجعة فيه،

إن الدور الذي يلعبه مفهوما “تعليق المدفوعات” و “الخلل الوظيفي الذي لا رجعة فيه” في التأثير على اختيار المحكمة للتسوية أو التصفية مهم. واعترف المشرع بأهمية الشركات باعتبارها العمود الفقري للاقتصاد الوطني، وأعطى شركات المقاولات، من خلال الكتاب الخامس من قانون التجارة، مجموعة من الصلاحيات للحفاظ على نشاطها وأموالها قدر الإمكان. وتشمل هذه إمكانية الحصول على خصومات وامتيازات من الدائنين.

على الرغم من أن البنك يتمتع بكل هذه القدرات، فقد نشأت مشكلة تتعلق بمدى قدرة البنك على استرداد الائتمان الذي قدمه للمؤسسة لنشاطه في إطار التسهيلات البنكية. وذلك بشكل خاص لأن هذا الإجراء يتعارض مع طبيعة التسوية القضائية، حيث يحاول القضاء الحفاظ على ما هو ضروري للمقاولة لضمان استمرار نشاطه. إذا تم التخلي عن هذه التسهيلات المصرفية الممنوحة للمقاول في هذه المرحلة، فقد يؤدي ذلك إلى تصفية العقد.

ويخلق ذلك بعض القضايا، من أكثرها إلحاحًا سلطة النقابة في مطالبة المقاول بمواصلة سداد المدفوعات على الائتمان الممنوح له، في إطار سلطته لمواصلة العقود الحالية وفقًا للمادة 573 من قانون التجارة. . ما هي سلطة المؤسسة المصرفية في إنهاء هذه الخدمات بناءً على متطلبات المادة 525 من نفس القانون؟ أخيرًا، كيف تعامل القضاء مع هذه المشكلة من أجل حماية الأعمال المتعثرة؟

ماهية التوقف عن الدفع الموجب لقفل الاعتماد:

إذا أخذنا في الاعتبار متطلبات المادة 525 ، نجد أنها حددت مجموعة من الشروط التي يجب على المؤسسة المصرفية احترامها قبل إغلاق الاعتماد، كما سنرى بالتفصيل خلال الجزء التالي من الموضوع.

ومع ذلك، تسمح الفقرة الرابعة من مواد التسهيلات البنكية بإنهاء هذه التسهيلات دون احترام تلك الشروط إذا توقف المستفيد من هذه التسهيلات عن السداد. وقد أثار هذا عددًا من المشكلات، على المستويين القانوني والعملي، مما دفع البنوك إلى استخدام هذا الحق بشكل تعسفي.

ويؤثر ذلك سلباً على المقاولين الذين يخضعون لعملية التسوية القضائية وهم في أمس الحاجة إلى هذه التسهيلات لإنجاح هذه العملية وتجنب التصفية القضائية. اللغة المستخدمة في الفقرة الرابعة غامضة، لذلك من الضروري التمييز بين إيقاف الدفع ووقف الدفع الإيجابي.

ماهية التوقف عن الدفع الموجب لفتح مسطرة التسوية القضائية في المغرب:

بالإشارة إلى متطلبات المادة 560 ، نجد أنه من الضروري فتح إجراءات التسوية القضائية إذا كان المقاول غير قادر على سداد ديونه المستحقة عند الاستحقاق. وتنص المواد 561 و 562 و 564 و 565 على أن وقف الدفع شرط لفتح هذه الإجراءات. وبعبارة أخرى، فإن عدم القدرة على سداد الديون عند استحقاقها ما هو إلا مؤشر واضح على ذلك.

توقف التقنين التجاري لعام 1913 عن الدفع، كما يتضح من رفض التاجر سداد ديونه الحالية والمتأخرة. يرجع إفلاس التاجر وعدم دفعه إلى طبيعة نشاطه التجاري. من المحتمل أن تتجاوز ديون المقاول أصوله، ولكن قد يكون هذا الحادث متعلقًا بصعوبات مؤقتة يمكن حلها بسرعة.

وعند مقارنة هذا الموقف بما نص عليه قانون التجارة الجديد يتضح أن المشرع قد تبنى رؤية حديثة تتفق مع طبيعة النشاط التجاري. على عكس القانون التجاري السابق الذي كان يكتفي بتقرير إفلاس لكل مقاول غير قادر على أداء ديونه، بغض النظر عن أي اعتبارات أخرى، يأخذ قانون التجارة الجديد في الاعتبار الوضع الاقتصادي والاجتماعي للمؤسسة قبل أن يقرر التوقف عن الدفع. وقد أدى ذلك في كثير من الأحيان إلى الحكم بإفلاس وتصفية المقاولين رغم تجاوز أموالهم لديونهم، وبالتالي اقتحام المقاولين في حالة اقتصادية جيدة أو متوسطة.

اعتمد المشرع المغربي المعيار الاقتصادي لتعريف مفهوم وقف الدفع، بناءً على رأس المال الاقتصادي للمؤسسة، لفهم الصعوبات التي تواجه المشروع وما إذا كانت مجرد صعوبات مؤقتة أو إذا كان وضع الشركة معيبًا بشكل لا رجعة فيه. تتم المعرفة الحقيقية بوضع الشركة من خلال دراسة وضعها المالي والاقتصادي والاجتماعي لتحديد ما إذا كانت التزاماتها تتجاوز أصولها، بدلاً من الاستناد إلى الرؤية الضيقة التي تنظر فقط إلى الوضع الظاهر.

ماهية التوقف عن الدفع الموجب لإنهاء التسهيلات البنكية الممنوحة في المغرب:

أوضحنا في سابقًا كيف تطور مفهوم وقف الدفع لفتح إجراء تسوية قضائية من المعيار التقليدي البحت إلى المعيار الاقتصادي. من هذا المفهوم الحديث للتوقف عن الدفع يتضح أن المؤسسة قادرة على مواصلة نشاطها، لكن هذه الاستمرارية من نوع خاص يتطلب تضحيات من الطرف المتعاقد أو دائنيه. هذه الاستمرارية تحتاج إلى تمويل من أجل الحفاظ على الطرف المتعاقد المتعثر واقفا على قدميه، وهو ما لا يتفق مع مفهوم وقف الدفع الوارد في الفقرة الرابعة من المادة 525 من قانون التجارة. استخدم المشرع مصطلح الإيقاف الواضح للدفع، والذي لم نجده في المواد 560 و 561 و 562 و 564 و 565 من قانون التجارة.

هناك فرق بين وقف الدفع الواضح ووقف الدفع المنصوص عليه في الكتاب الخامس. يعني التوقف الواضح عن الدفع أن المؤسسة المستفيدة من التسهيلات البنكية ووضعها غير فعال بشكل لا رجعة فيه، مما يجعل التزام البنك بمواصلة منح التسهيلات للمؤسسة عديم الفائدة. على هذا النحو، يمكن إغلاق الائتمان دون احترام مدة الستين يومًا المنصوص عليها في الفقرة الثانية من المادة 525 .

إذا كانت التسهيلات البنكية الممنوحة للمؤسسة من قبل المؤسسة المصرفية هي في الواقع خدمة مقدمة للسماح للمؤسسة بمزاولة نشاطها التجاري بأفضل طريقة، فكيف يمكن أن يكون نفس مفهوم وقف الدفع الوارد في المادة 525 هو ما يجعل المشروع يدخل في إجراءات التسوية القضائية؟ يجب أن يستخدم المشرع مصطلحًا أكثر دقة، وهو مصطلح الاختلال الوظيفي بشكل لا رجعة فيه بالنسبة للمستفيد من المرافق، أي استحالة جميع الحلول لإنقاذ التعاقد من التصفية وليس فقط الصعوبات الظرفية.

قضت محكمة الاستئناف التجارية بالدار البيضاء بتاريخ 20/1/2000 بأن “تعليق الشركة عن السداد وتعرضها لصعوبات ظرفية بسبب نقص السيولة الاحتياطية يبرر فتح إجراءات التسوية القضائية بدلاً من التصفية القضائية”. وهذا يعني أنه، في مثل هذه الحالة، لا يكون الإيقاف الواضح للدفع متاحًا وفقًا للمفهوم الوارد في المادة 525، ولا يجوز للمؤسسة المصرفية التخلي عن التسهيلات الممنوحة في مثل هذه الحالة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن وقف نشاط المقاولات لفترة طويلة هو سبب للإعلان عن التصفية القضائية وإلغاء الاعتماد والتسهيلات البنكية الممنوحة للشركة المتعاقدة. وذلك بموجب القرار رقم 525 من قانون التجارة الصادر عن محكمة الاستئناف التجارية بفاس.

ينص القرار في فقرته قبل الأخيرة على أنه سواء كان الائتمان مفتوحًا لفترة محددة أو غير محددة، يمكن للمؤسسة المصرفية إغلاق الائتمان دون موعد نهائي إذا توقف المستفيد عن السداد. من خلال تقديم بيانات الحساب للمحكمة التي توضح أن الشركة قد توقفت عن سداد المدفوعات، يمكن للبنك إثبات وجود مبرر لإغلاق الائتمان.

مصير عقد فتح الاعتماد (التسهيلات البنكية) في ظل مسطرة التسوية القضائية:

يرتبط نجاح إجراءات التسوية القضائية بكفاءة تمويل المنشأة المتعثرة والحفاظ على العقود اللازمة لمواصلة نشاطها. في هذا الصدد، خول المشرع النقابة وحدها، من خلال متطلبات المادة 573، للمطالبة باستمرار تنفيذ العقود الجارية المتعلقة بتقديم خدمة، والتي قد تشمل التسهيلات المصرفية الممنوحة للمشروع. لكن خلال إجراءات التسوية القضائية، قد لا ترى مؤسسة مصرفية فائدة استمرار هذه التسهيلات البنكية وتتخلى عنها أو تلغيها عمداً وفق الشروط المنصوص عليها في المادة 525. فكيف نحمي المؤسسات المتعثرة ونحافظ على هذه التسهيلات البنكية الممنوحة؟

كيفية إنهاء التسهيلات البنكية الممنوحة للمقاول:

تنص المادة 525 من قانون التجارة على أحكام خاصة لإنهاء كل نوع من العقود المتعلقة بمنح الائتمان، أو ما يشار إليه عادة بالتسهيلات المصرفية. وفيما يتعلق بعقود فتح الاعتماد لمدة محدودة، اشترط المشرع أن ينتهي الاعتماد بانتهاء المدة المحددة له بقوة القانون دون أن يلتزم البنك بإخطار المستفيد. ومع ذلك، إذا كان الائتمان لفترة غير محددة، فلا يمكن إلغاؤه أو تقليص مدته إلا بعد تقديم إشعار كتابي للمستفيد ومرور موعد نهائي لا يقل عن ستين يومًا.

ومع ذلك، نرى أن البنك لا يمكنه إنهاء الائتمان الممنوح لفترة غير محددة، بشرط احترام إشعار المستفيد وانقضاء الفترة المذكورة أعلاه. قد يؤدي إنهاء الاعتماد إلى الإضرار بالمنشأة المستفيدة من التسهيلات البنكية وقد يؤدي إلى التصفية القضائية، خاصة وأن المقاولين يعتمدون بشكل كبير على هذه التسهيلات البنكية للقيام بأنشطتهم على النحو الأمثل.

لذلك، يتطلب إنهاء هذه التسهيلات البنكية  أن المقاول قد ارتكب خطأ يبرر هذا الإنهاء. ومع ذلك، صدر حكم صادر عن المحكمة التجارية بالدار البيضاء تحت رقم 1711 بتاريخ 10/02/2009، ملف رقم 8723/17/2008 “يحق للبنك إنهاء الاعتماد حتى بدون سبب وفي أي وقت.” الوقت، بشرط الالتزام بالإخطار واحترام فترة الإخطار المنصوص عليها في المادة المذكورة أعلاه (المادة 525) أو في العقد.

مطالبة السنديك للبنك بتنفيذ عقد فتح الاعتماد (التسهيلات البنكية):

ستدخل العقود الحالية المتعلقة بتقديم الخدمة حيز التنفيذ عندما يصدر القاضي حكمًا بفتح إجراءات التسوية القضائية. في هذه الحالة، يسمح القانون للنقابة، من خلال المادة 573، باتخاذ قرار بشأن العقود الحالية – إما استمرارها أو إلغائها إذا لم يعد الطرف المتعاقد بحاجة إليها.

إذا طُلب من النقابة الاستمرار في تنفيذ العقود الحالية، فلا يزال يتعين على المقاول تحمل مسؤولياته التعاقدية تجاه الشركة المتعاقدة – حتى لو لم تكن هذه الشركة تفي بالتزاماتها في الفترة التي سبقت صدور حكم المحكمة. يجب على المقاول الاستمرار في التداول من أجل الاستمرار في تقديم هذه الخدمات، ولا يمكن للبنك أن يجادل في أن المقاول لا يلتزم بنهايته من الصفقة لمجرد أن إجراء التسوية القضائية لم يتم تنفيذه بعد – كل ذلك يخول البنك القيام به هو القائمة

أيضًا، قال البنك الذي قدم هذه الخدمات في المادة 524 من MT أنه لا يمكنه الموافقة على ما تقوله المادة 525 حول القدرة على إنهائه، لأن فكرة إنهاء الدفع تختلف عن فكرة إيقاف الدفع، مثلنا. أوضح من قبل. وتنص المادة 573 من القانون التجاري في الفقرة الأخيرة على أنه لا يمكن إنهاء أي اتفاق بمجرد أن تبدأ العملية القانونية لتحديد الأمور بناءً على بند تعاقدي أو أي شرط قانوني. فقط النقابة لديها سلطة إنهاء هذه العقود أو مواصلتها.

تعتبر التسهيلات البنكية في ضوء إجراءات التسوية القضائية موضوعًا مهمًا يجب استكشافه. آمل أن يكون هذا المقال قد أعطاك بعض الأفكار حول كيفية عمل الإجراء وما يمكن توقعه إذا وجدت نفسك في موقف مشابه. إذا كان لديك أي أسئلة أو تعليقات، فلا تتردد في تركها أدناه. شكرا لقرائتك!

 

التسهيلات البنكية في ظل مسطرة التسوية القضائية