عقوبة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي وأهم 6 فروق بين السحب على المكشوف والشيك المرتجع ، هل أنت في الإمارات وتفكر في تحرير شيك؟ قبل أن تفعل ذلك، من المهم معرفة العواقب المحتملة لكتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي. في هذه المقالة، سنناقش عقوبات كتابة شيك بدون رصيد في الإمارات العربية المتحدة – حتى تتمكن من تجنب أي أخطاء مكلفة.
عقوبة كتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي:
تشمل عقوبات كتابة شيك غير بدون رصيد في القانون الإماراتي غرامة قدرها 10٪ من قيمة الشيك أو السجن أو كليهما ، بعد مرور 6 أشهر، يظل الشيك / الشيك المرتجع بدون توفير كافٍ جريمة جنائية بموجب قانون العقوبات الاتحادي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
ينص قانون المعاملات التجارية على أنه في حالة حذف التاريخ الموجود على الشيك، يعتبر تاريخ استلام الشيك هو تاريخ الإصدار، و يجوز للمحكمة المدنية في دولة الإمارات العربية المتحدة أن تأمر مُصدر شيك مرتجع لدفع تعويضات وتكاليف المحكمة. وإذا تم إرجاع الشيك بسبب عدم كفاية الأموال، يحق للبنك رفع دعوى قضائية ضد المُصدر.
كتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي قد ينتج عنه آثار سلبية على درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يضر بسمعتك مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ويعد التفاوض مع البنك الذي تتعامل معه هو إحدى الطرق لتقليل عقوبة تحرير شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي.
حقوق البنك في حالة السحب على المكشوف في دولة الإمارات:
- يحق للبنك استرداد كامل مبلغ السحب على المكشوف، بما في ذلك الفوائد والرسوم والتكاليف الأخرى.
- يجوز للبنك أيضًا استرداد أي تكاليف متكبدة في استرداد السحب على المكشوف.
- يجوز للبنك أيضًا اتخاذ إجراءات قانونية ضد مُصدر الشيك إذا فشل في سداد المبلغ المستحق.
- يجوز للبنك أيضًا إبلاغ مكاتب الائتمان بالسحب على المكشوف، مما قد يؤثر على درجة ائتمان الشخص.
- يجوز للبنك أيضًا فرض رسوم ومصاريف إضافية على المُصدر لتغطية أي تكاليف يتم تكبدها لاسترداد مبلغ السحب على المكشوف.
- يجوز للبنك أيضًا إغلاق حساب المُصدر ورفض قبول الشيكات المستقبلية منه.
أهم 6 فروق بين السحب على المكشوف والشيكات المرتجعة:
1. يحدث السحب على المكشوف عندما يقوم الفرد بسحب أموال من حسابه أكثر مما لديه في الرصيد.
2. يحدث الشيك المرتجع عندما تتم كتابة الشيك بمبلغ يزيد عن الرصيد المتاح في الحساب.
3. قد يتم تغطية السحب على المكشوف من قبل بنك أو مؤسسة مالية أخرى، بينما لا يمكن تغطية الشيك المرتجع من قبل أي مؤسسة وسيتم إعادته إلى المُصدر باعتباره “أموالاً غير كافية”.
4. يتم تحصيل رسوم السحب على المكشوف بشكل عام من قبل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى، بينما تخضع الشيكات المرتجعة للعقوبات التي تحددها قوانين الدولة التي تم إصدارها فيها.
5. السحب على المكشوف هو بشكل عام قرض قصير الأجل، بينما يعتبر الشيك المرتجع عملاً من أعمال الاحتيال ويمكن أن يؤدي إلى اتخاذ إجراءات قانونية.
6. قد يتم سداد السحب على المكشوف بمرور الوقت، بينما قد يلزم دفع غرامة الشيك المرتجع بالكامل على الفور.
مسؤولية محرر الشيك في حالة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي:
- قد يكون محرر الشيك مسؤولاً عن الشيك المرتجع.
- قد يتعرض المحرر لغرامة لا تقل عن 10 بالمائة من قيمة الشيك، بحد أدنى 5000 درهم إماراتي وبحد أقصى ضعف المبلغ المستحق.
- قد يكون المحرر مسؤولاً عن دفع جميع التكاليف والرسوم ذات الصلة التي يتكبدها البنك في عمليات التحصيل والإجراءات القانونية.
- قد يواجه المحرر أيضًا دعوى مدنية في حالة ارتداد الشيك ويمكن للمدعي المطالبة بالتعويض عن أي خسائر تكبدها بسبب الشيك المرتجع.
- قد يواجه المحرر اتهامات جنائية إذا ثبت أنه تعمد كتابة شيك مع علمه بعدم وجود أموال كافية في حسابه.
- قد يكون المحرر مسؤولاً أيضًا عن أي رسوم فائدة مطبقة على مبلغ الشيك المرتجع وفقًا للقوانين واللوائح المحلية.
- في بعض الحالات، قد يكون محرر الشيك قادرًا على التفاوض مع البنك لتقليل أو إلغاء أي غرامات أو تكاليف أخرى مرتبطة بالشيك المرتجع.
الآثار القانونية لكتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي:
- الشيكات بدون رصيد هي جريمة إجرامية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- عقوبات الشيكات بدون رصيد حسب المبلغ.
- تعديل جديد لعام 2021 ينص على غرامة بنسبة 10٪ من قيمة الشيكات.
- المادة 641 مكرر (2) و 641 مكرر (3) من قانون المعاملات التجارية تحدد العقوبات المقررة على شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي.
- العقوبة الآن دعوى مدنية وليس جريمة جنائية.
- لا يوجد ذكر في القانون أن الشيك بدون تاريخ سيكون غير صالح.
- تخضع البنوك المخالفة للفقرات أعلاه لغرامات لا تقل عن 100،000 درهم.
- تأثر درجة الائتمان بكتابة شيك بدون رصيد.
كيفية منع كتابة شيك بدون رصيد:
- تأكد دائمًا من وجود أموال كافية في حسابك قبل كتابة الشيك.
- جهز صندوق طوارئ في حالة احتياجك لتغطية أي مدفوعات غير متوقعة.
- تأكد من إعادة التحقق من المبلغ قبل كتابة الشيك.
- سجل جميع الشيكات الخاصة بك في سجل الشيكات لتتبع الرصيد في حسابك.
- ضع في اعتبارك وضع خطة حماية تلقائية للسحب على المكشوف مع البنك الذي تتعامل معه لتغطية أي سحب على المكشوف عرضي.
- تأكد دائمًا من تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك مع البنك الذي تتعامل معه حتى يتمكنوا من التواصل معك في حالة وجود أي تناقضات.
- مراجعة جميع كشوف الفواتير من البنك والتأكد من عدم وجود اختلافات في رصيد الحساب والمعاملات.
- قم بإعداد تنبيهات عندما تكون على وشك الوصول إلى حد رصيد حسابك لتجنب أي رسوم سحب على المكشوف في حالة كتابة الشيك بدون أموال كافية.
ماذا تفعل في حالة كتابة شيك بطريق الخطأ بأموال غير كافية؟
1. اتصل على الفور بالبنك واشرح الموقف: إذا كتبت شيكًا يحتوي على أموال غير كافية، فإن الخطوة الأولى التي يجب عليك اتخاذها هي الاتصال بالبنك وشرح ما حدث. اشرح موقفك للبنك واطلب منهم التنازل عن الرسوم أو إلغاء الشيك.
2. دفع المبلغ على الفور: إذا لم يوافق البنك على التنازل عن الرسوم، يجب عليك دفع مبلغ الشيك على الفور. سيساعدك هذا على تجنب أي عقوبات مالية أو تداعيات قانونية أخرى.
3. تأكد من الاحتفاظ بسجل لجميع الاتصالات: تأكد من الاحتفاظ بسجل لجميع الاتصالات بينك وبين البنك في حال احتجت إلى الرجوع إليها لاحقًا. هذا مهم في حالة وجود أي نزاع أو سوء تفاهم بينك وبين البنك.
4. وضع خطة دفع مع البنك: إذا كنت غير قادر على دفع المبلغ الكامل للشيك على الفور، يمكنك وضع خطة سداد مع البنك الذي تتعامل معه. سيساعدك هذا في تجنب أي رسوم أو إجراءات قانونية أخرى ضدك من قبل البنك الذي تتعامل معه.
5. تأكد من أن جميع الشيكات مؤرخة بشكل صحيح: بمجرد سداد رسوم السحب على المكشوف، تأكد من أن جميع الشيكات المستقبلية مؤرخة بشكل صحيح وأنها لا تحتوي على أموال كافية فيها. سيساعدك هذا في تجنب أي رسوم أو إجراءات قانونية أخرى ضدك من قبل البنك الذي تتعامل معه.
كتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي وتأثير درجة الائتمان:
1. هل يمكن أن يؤثر الشيك المرتجع على درجة الائتمان الخاصة بك؟
نعم، يمكن أن يكون لكتابة شيك بدون أموال كافية في حسابك تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن تصنيفها كعنصر سلبي في تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تبقى هناك لمدة تصل إلى سبع سنوات.
2. كيف تمنع الشيك المرتجع من إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك؟
إحدى الطرق لمنع الشيك المرتجع من إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك هي التأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك قبل كتابة الشيك. يمكنك أيضًا إعداد الإيداعات التلقائية والتذكيرات للتأكد من أن لديك دائمًا ما يكفي من المال في الحساب لتغطية أي شيكات تكتبها.
3. هل هناك طريقة للتفاوض مع البنك لخفض الغرامات؟
نعم، حسب الظروف، قد يكون من الممكن التفاوض مع البنك لغرامات مخفضة. قد تحتاج إلى الاتصال بالبنك مباشرة وشرح موقفك من أجل التفاوض على غرامة مخفضة.
التفاوض مع البنك لتخفيض الغرامة لكتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي:
- تحدث إلى ممثل خدمة العملاء بالبنك واشرح الموقف.
- تقديم ما يثبت العسر المالي في حال وجوده.
- اقتراح خطة سداد لسداد الديون على أقساط.
- اطلب التنازل عن رسوم الغرامة.
- طلب المشورة القانونية إذا لزم الأمر.
- تفاوض على مبلغ التسوية مع البنك إن أمكن.
- تأكد من الاحتفاظ بجميع الاتصالات كتابيًا مع البنك فيما يتعلق برسوم الغرامة وخطة السداد.
نظرًا لأن العقوبات المفروضة على كتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي يمكن أن تكون شديدة جدًا، فمن المهم معرفة حقوقك ومسؤولياتك القانونية عندما يتعلق الأمر بالشيكات.
تأكد من التحدث إلى البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها إذا كانت لديك أية أسئلة أو مخاوف. نشكرك على قراءة هذا المقال وآمل أن يكون مفيدًا في فهم القوانين التي تحكم كتابة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي.
عقوبة شيك بدون رصيد في القانون الإماراتي وأهم 6 فروق بين السحب على المكشوف والشيك المرتجع
اترك تعليقاً